【該文章是翟東衛(wèi)物流律師團隊原創(chuàng)作品，翟東衛(wèi)物流律師團隊專注于海事海商、陸路運輸、航空貨代、供應鏈案件已有 15年，目前是23家物流協(xié)會的法律顧問，402余家物流企業(yè)的常年法律顧問，團隊公眾號：珠三角物流律師】

在海上貨物運輸保險合同中，投保人可能會選擇“一切險”，即除了平安險和水漬險的各項責任之外，還包括被保險貨物在運輸中由于外來原因所致的全部或部分損失。

對于一切險而言，實務中有兩個錯誤的認識需要及時予以厘清：

第一，“一切險”并不是指任何損失都由保險人包賠。保險人在“一切險”下仍然有很多除外責任，需要及時查清和認識；

第二，“一切險”屬于主險，投保人仍要考慮是否要添加附加險。應該認識到的是，“一切險”屬于海上貨物運輸保險合同中的主險責任范圍，實踐中結(jié)合投保人的需要，還應該考慮是否應該添加特殊附加險，如戰(zhàn)爭險、罷工險、淡水雨淋險等等。

最高人民法院在“海南豐海糧油工業(yè)有限公司訴中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司海南省分公司海上貨物運輸保險合同糾紛案【（2003）民四提字第5號】”中結(jié)合保險條款，對海洋運輸貨物保險條款中的一切險做出了以下幾個重要的特點分析。編者認為，這兩點內(nèi)容值得實務人士學習：

第一，一切險是“非列明風險”。在海洋運輸貨物保險條款中，一切險=水漬險+未列明的運輸途中由于外來原因造成的保險標的的損失（注：水漬險本身就包含了平安險以及平安險所不賠的由于自然災害造成的被保險貨物的部分損失）。

這也意味著，與平安險和水漬險屬于列明風險不同的是，一切險具體承保的額外內(nèi)容并不是以條條款款的具體內(nèi)容為載體。

第二，必須是運輸途中外來原因造成了保險標的的損失。被保險人在要求賠償時，必要說明損失是由于運輸途中外來原因引起的，并且這種風險是不能確定的、意外的以及無法列舉的承保風險。

這里的關(guān)鍵性問題有兩個：其一，時間段限定在運輸途中；其二，事故限于外來原因。對于第二點而言，如果事故的發(fā)生是可以預測的、正常的危險，那么就不屬于外來原因的責任范圍。例如在貨物運輸途中，在經(jīng)過山邊之時突遇墜石砸毀了貨物，就屬于“是由于運輸途中外來原因引起的”。

除了這兩個關(guān)鍵點之外，由于“一切險”并不是一個列舉清楚了的險別，有時候糾紛雙方當事人會在是否屬于“外來原因”這個問題上發(fā)生爭執(zhí)，在最高人民法院的裁判中可知，由于相關(guān)保險合同中除外責任條款列明情形之外的其他原因，并且還不是由于被保險人的故意或過失的情況下，造成了被保險貨物的損失，此時可以認定屬于導致被保險貨物損失的“外來原因”，保險人應當承擔。